Кто поможет воронежским предпринимателям

Сегодня даже людям, далеким от экономики, абсолютно ясно: в нашей стране мировой финансовый кризис больнее всего ударил не по крупным корпорациям, а по небольшим конторам и предприятиям, которые традиционно принято относить к малому и среднему бизнесу. Как сохранить и развивать свое дело представителям этого сектора предпринимательства в сложившихся условиях? Могут ли они рассчитывать на финансовую помощь со стороны банковских структур на приемлемых условиях? Готовы ли оказать им свою поддержку органы государственной власти? Об этом и многом другом шла речь на практической конференции «Поддержка малого и среднего бизнеса в условиях кризиса», организованной газетой «Комсомольская правда» - Воронеж» 18 августа в областном Доме журналистов.

Строительство и перевозки - дело рискованное

В своих выступлениях представители власти и финансисты обрисовали свое видение ситуации, сложившейся с малым и средним бизнесом в нашем городе, а также обозначили те меры поддержки, на которые могут рассчитывать предприниматели.Как оказалось, воронежских коммерсантов по-прежнему остро волнует вопрос доступности кредитных средств на поддержку и развитие своей деятельности. Не секрет, что в условиях кризиса банки ужесточили свои требования к выдаче займов: это коснулось как сроков предоставления кредитов (они заметно уменьшились) и размеров выдаваемых сумм (которые сократились), так и процентных ставок (те, наоборот, подросли). Вдобавок из-за изменившейся ситуации на рынке некоторые финансовые учреждения пересмотрели свою политику предоставления кредитов и сформировали перечни отраслей, которые сопряжены с повышенными рисками, в связи с чем кредитование этих видов деятельности было приостановлено. В «черные списки» попали строительство и связанные с ним отделочные работы, деревообработка, пассажирские перевозки, риэлторская деятельность и консультационные услуги.

К каждому клиенту - индивидуальный подход

Однако очевидно, что насколько бизнесмены заинтересованы в заемных деньгах для увеличения оборотных средств или приобретения нового оборудования, настолько и банки заинтересованы в увеличении количества добросовестных клиентов. Поэтому финансисты в сложившейся ситуации идут навстречу малому бизнесу везде, где это только возможно: банки готовы выдавать кредиты без поручительства третьих лиц (поручителем может выступить сам же предприниматель, хозяин бизнеса), под товары в обороте, а также готовы отказаться от штрафных санкций в случае досрочного возвращения заемных средств.

Что же касается процентных ставок, сроков кредитования и сумм кредитов, сейчас банки практикуют индивидуальный подход к клиентам: окончательные условия оглашаются каждому конкретному предпринимателю лично и во многом зависят от состояния его бизнеса.

Начинающим - хороший старт

В этом году в областном правительстве создали департамент по развитию предпринимательства и потребительского рынка. Там разработали программу по поддержке начинающих предпринимателей, которая была представлена на практической конференции. Цель программы - оказание поддержки предпринимателям, учредителям юридических лиц в первый год деятельности. Область готова предоставить грант в 300 тысяч рублей на безвозмездной основе. Воспользоваться этим предложением начинающие предприниматели могут при выполнении некоторых условий, таких как:

обязательное подтверждение целевого расходования собственных средств, в размере не менее 50 тысяч рублей (то есть предприниматель должен подтвердить серьезность своих намерений);

предприятие должно работать меньше года;

целевое назначение расходования средств - приобретение оборудования, закупка материалов, сырья, оплата услуг по аренде помещений.

Понятно, что на 300 тысяч серьезный бизнес с нуля начать невозможно, но этот грант - весомая поддержка для начинающих предпринимателей.

Еще одна интересная программа - это субсидирование процентных ставок по кредитам для развития бизнеса. Независимо от того, в каком банке вы взяли займ, ограничивающие критерии такие: кредит должен быть получен не ранее 1 января 2008 года и предприниматель (юридическое лицо) берет на себя обязательство сохранить рабочие места на срок не менее шести месяцев с момента получения меры поддержки. Есть и еще одно условие: предельная сумма получения субсидий - не больше 500 тысяч рублей. Почему именно такая сумма? По статистике, средний размер кредита субъекта малого и среднего бизнеса - пять миллионов рублей. Так как субсидии будут в размере ставки рефинансирования, то это как раз примерно проценты за год.

Помогать тем, кто сам работает

Представители властных структур, подробно рассказав о федеральных, региональных, муниципальных и ведомственных программах поддержки малого и среднего бизнеса, отметили, что количество предпринимателей, реально участвующих в тех или иных программах, значительно меньше того числа, на которое рассчитывали составители этих документов. Во многом, по мнению чиновников, это связано с тем, что в программах четко прописаны не только условия предоставления помощи начинающему бизнесу, но и достаточно жестко определены меры контроля за целевым использованием выделяемых на поддержку бюджетных средств, что сразу же охлаждает пыл некоторых потенциальных участников этих программ.

Кроме того, подчеркнули руководители области и города, приходится отказывать некоторым бизнесменам в поддержке из-за откровенно слабых бизнес-идей и отсутствия должного бизнес-планирования. В ответ на это воронежские коммерсанты посетовали на отсутствие доступа к новым технологиям, невозможность реализовать те или иные интересные начинания из-за нехватки необходимой информации о возможных партнерах. Однако, как считают власти, наши предприниматели, будучи наиболее активной и мобильной частью общества, вполне в состоянии сами обеспечить себя необходимой информацией: сейчас это не так сложно сделать с помощью специализированных бизнес-порталов в Интернете.

В итоге более чем двухчасового обсуждения самых «горячих» для малого и среднего бизнеса вопросов все выступающие пришли к единому мнению, что дела в этой сфере в Воронеже обстоят лучше, чем в других регионах страны.

- Если бы у нас все было очень плохо с малым предпринимательством, Воронеж не был бы отобран как город пилотного проекта по программам микрофинансирования малого бизнеса, на Воронеж не обращало внимания Министерство экономического развития России. И отдельные проблемы не являются показательными для всего нашего малого бизнеса, - прокомментировали свое видение ситуации участники конференции.

Кредиты малому и среднему бизнесу до 3-х лет!

Заместитель директора Филиала «Центрально-Черноземный» АКБ «Инвестбанк» (ОАО) Илья Фрадин:

- Одним из активно развиваемых направлений деятельности АКБ «Инвестбанк» (ОАО) является поддержка малого и среднего бизнеса. В результате, банком разработана программа финансовой поддержки субъектов МСБ, предусматривающая ряд выгодных условий кредитования: сумма кредита до 30 млн.руб. для предприятий (до 15 млн.руб. для индивидуальных предпринимателей); срок кредитования до трех лет; процентная ставка от 21% (для кредитов на срок до 900 дней) до 22% (для кредитов на срок свыше 900 дней).

При этом необходимо обратить внимание на следующие существенные детали, делающие наш кредитный продукт особенно привлекательным в данном сегменте.

Во-первых, это отсутствие различных комиссий, которые зачастую присутствуют в кредитных предложениях других банков (например, за выдачу кредита или за обслуживание ссудного счета). В нашем случае заемщик несет расходы по кредиту только в пределах процентной ставки.

Во-вторых, возможность досрочного погашения кредита в любом объеме без штрафных санкций.

В-третьих, гибкий подход к залоговому обеспечению кредита. Залоговым обеспечением по кредиту может быть: недвижимость, движимое имущество, товары в обороте. Возможен смешанный залог. Страхование предмета залога необходимо только в случае высокого риска повреждения (утраты) объекта. При этом пакет страхования мы подбираем индивидуально - так, чтобы максимально соотнести риск утраты залогового имущества с финансовыми потерями при страховании. В конечном счете, это работает на руку клиенту: у нас были случаи, когда при утрате залога страховые компании, с которыми мы работаем, возмещали потери беспрекословно. К оценке залогового имущества мы стараемся подходить индивидуально: если предмет залога можно оценить силами сотрудников банка, мы производим оценку самостоятельно. Например, если объект новый, возможна оценка по стоимости приобретения. Если объект находился в эксплуатации - по остаточной стоимости. Если существует устойчивый рынок покупок/продаж аналогичных объектов, то оценка рыночной стоимости производится сотрудниками банка на основании информационных баз данных. Только в случае, если объект залога специфический, мы вынуждены прибегать к помощи сторонних оценщиков.

Дополнительным удобством для клиента является график погашения кредита, устанавливаемый по договоренности с ним. При этом жесткого ежемесячного графика не существует. Возможна отсрочка платежа по основному долгу. График может быть составлен с учетом сезонности в работе, что особенно актуально для предприятий сельскохозяйственной и строительной отраслей.

Поручителями по кредиту у нас традиционно выступают владельцы бизнеса - учредители физические лица. Их компаньонов или людей, не связанных с этим бизнесом, в качестве поручителей не привлекаем.

В качестве поощрения активного сотрудничества заемщика с банком в рамках расчетно-кассового обслуживания и других банковских продуктов возможно снижение процентной ставки (по договоренности).

Индивидуальные кредиты для субъектов малого и среднего бизнеса

Помимо стандартной схемы кредитования, о которой сказано выше, АКБ «Инвестбанк» (ОАО) предлагает своим клиентам и другие продукты: «кредитную линию с лимитом выдачи», «кредитную линию с лимитом задолженности».

Первый подразумевает, что предприятию или предпринимателю необходимо поэтапное финансирование в течение определенного срока. Например, предприятие приобретает оборудование, через месяц после его поставки осуществляет инсталляцию, затем обучение персонала, ввод в эксплуатацию, приобретает сырье и т.д. Соответственно каждый этап финансируется отдельными кредитными траншами. В дальнейшем погашение кредита происходит в соответствии с согласованным графиком в течение срока кредитования.

Второй продукт - кредитная линия с лимитом задолженности (возобновляемая кредитная линия) в большей степени подходит для предприятий торговли, поскольку в этой отрасли наименьший период оборачиваемости средств. Кредитная линия работает следующим образом. Банком предоставляются заемные средства по желанию клиента частично или в полном объеме в пределах установленного лимита. После поступления выручки клиент имеет возможность произвести погашение кредита полностью или частично. В любой момент, по желанию клиента Банком могут быть предоставлены кредитные средства вновь.

Справка

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) зарегистрирован 7 июня 1989 года и является одним из старейших финансовых учреждений страны. Сегодня это крупный универсальный банк федерального уровня, обслуживающий свыше 20 тысяч предприятий и организаций и более 200 тысяч частных клиентов в 70 городах и населенных пунктах России. Банк стабильно входит в ТОР-100 российских банков по всем основным финансово-экономическим показателям своей деятельности, имеет высокие рейтинги кредитоспособности ведущих рейтинговых агентств. Телефон: 8(800)2007071. Звонок бесплатный.

Ген. Лицензия Банка России № 107 от 14.05.97 Реклама.

«Хотите научиться бизнесу? Приходите в Сбербанк!»

Специалист управления корпоративных клиентов Центрально-Черноземного банка Сбербанка России Мария Ладыгина:

- Тема малого бизнеса в последнее время стала особенно актуальной. С прошлого года и Сбербанк России решил с учетом накопленного опыта построить новую модель взаимоотношений с субъектами малого предпринимательства. Для этого из 17 территориальных банков было отобрано два - Поволжский (Самара) и Центрально-Черноземный (Воронеж), где с осени прошлого года реализуется «пилотный» проект по построению такой модели.

Большая роль в его реализации отводится Центрам развития малого бизнеса. Они становятся теми структурами, которые позволяют на базе универсальных дополнительных офисов Сбербанка не только оказывать финансовые услуги - расчетно-кассовое обслуживание, кредитование и другие, - но и организовывать систему нефинансовой поддержки малого предпринимательства.

Этим и занимается Центр развития малого бизнеса, находящийся в Воронеже на Московском проспекте, 11, в допофисе № 180. Нефинансовая поддержка - это прежде всего работа по информированию, консультированию представителей малого бизнеса. По понедельникам в центре проводятся консультации по оценке, бизнес-проектированию, по вторникам работают юристы, в среду - риэлторы, в четверг - аудиторы, в пятницу - страховщики. В Центре также проходят «круглые столы», семинары, которые по авторским методикам ведут известные бизнес-тренеры, консультанты.

Кроме того, в электронной сенсорной библиотеке по всем направлениям предпринимательской деятельности собраны наиболее посещаемые интернет-сайты, работают информационно-справочные киоски. Все мероприятия и услуги Центра - бесплатные.

Особая благодарность нашим партнерам - организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства, которые принимают самое активное участие в решении задач, поставленных перед Центром развития малого бизнеса.

Заместитель директора управления кредитования Центрально-Черноземного банка Сбербанка России Анатолий Зайцев:

- Несмотря на появившиеся еще в прошлом году кризисные явления в экономике, банк не только не прекратил кредитование малого бизнеса, но и увеличил объемы финансирования. Так, за прошлый год рост кредитного портфеля по субъектам малого предпринимательства составил порядка 29%. В нынешнем году тенденция увеличения ссудной задолженности сохранилась. По состоянию на 1 августа 2009 года кредитный портфель Центрально-Черноземного банка Сбербанка России по малому бизнесу составил более 46 млрд. рублей.

В рамках реализации «пилотного проекта», стартовавшего в сентябре прошлого года, Сбербанк предлагает представителям малого бизнеса новые виды кредитных продуктов на более либеральных условиях: программы «Бизнес-Авто», «Коммерческая недвижимость» и «Кредит на развитие бизнеса». Теперь у наших клиентов появилась возможность получить кредит на приобретение транспортного средства, недвижимости под залог приобретаемого актива. Указанные виды кредитов предоставляются под вполне приемлемые процентные ставки на длительные сроки: «Бизнес-Авто» - до пяти лет, «Коммерческая недвижимость» - до 10 лет. Важными условиями являются простота и доходчивость требований банка, высокая скорость рассмотрения заявки и, в конечном счете, удобство использования кредитных продуктов.

Хотелось бы отметить, что, несмотря на существующую широкую кредитную линейку для малого бизнеса, Сбербанк ищет новые формы и методы работы по финансовой поддержке предпринимательства, совершенствует свою структуру и предлагает новые виды кредитных продуктов. В сентябре в г. Воронеже начинает работать новая программа кредитования для малого бизнеса «Экспресс-лизинг», реализуемая банком совместно с лизинговой компанией ЗАО «РГ Лизинг».

Рады будем вас видеть в числе наших клиентов!

Телефон для справок (4732) 46-39-75.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 3.10.2002 года. Сбербанк России ОАО. Реклама.

Кредиты на развитие бизнеса - здесь!

Начальник отдела кредитования департамента по работе с юридическими лицами Национального банка «Траст» Юлия Глущенко:

- Сегодня НБ «Траст» находится на 18-м месте среди российских банков по объемам кредитов, выданных субъектам малого и среднего бизнеса. За весь период кредитования малого и среднего бизнеса наш банк профинансировал порядка 12 тысяч предпринимателей по всей стране, общий объем выданных нами кредитов составил 17,5 миллиарда рублей.

Программа кредитования малого и среднего бизнеса была запущена банком в апреле 2006 года, она действует в 170 городах России, где присутствует НБ «Траст». Она существенно отличается от аналогичных программ других банков тем, что мы, проанализировав те сложности, с которыми сталкиваются предприниматели на этапе получения кредита, минимизировали наиболее проблемные моменты. Это относится прежде всего к пакету документов, необходимых для получения кредита - в нашем банке он минимальный. Также у нас отсутствуют скрытые комиссии и платежи; отсутствуют переплаты, связанные с экспертной оценкой залога. Рассмотрение кредитных заявок происходит в короткие сроки - от одного дня. Вашей компании будет выделен персональный менеджер, который поможет выбрать подходящий для вашего бизнеса кредитный продукт. Важной составляющей программы кредитования малого бизнеса является возможность принятия решения с учетом анализа управленческих данных, что позволит получить реальную оценку вашего бизнеса, не занижая платежеспособность. В любой момент есть возможность досрочного погашения кредита без взимания штрафов.

Говоря об основных параметрах кредитования малых и средних предприятий, следует указать некоторые цифры. Так, сумма кредита, на которую может сегодня рассчитывать заемщик, составляет до 75 миллионов рублей. Есть возможность получения беззалогового кредита до 300 тысяч рублей. Следует отметить, что НБ «ТРАСТ» очень гибко реагирует на все рыночные изменения, и в ближайшей перспективе мы ожидаем расширение продуктового ряда. На данный момент мы уже запустили новый кредитный продукт - овердрафт, в том числе не требующий залогового обеспечения.

Для получения кредита необходимо, чтобы бизнес заемщика к моменту подачи заявки на кредит действовал не менее 12 месяцев. Это связано с оценкой рисков, поскольку за год можно отследить динамику развития того или иного бизнеса.

Срок кредитования в нашем банке составляет до двух лет, в докризисный период он составлял до пяти лет. Однако сроки кредитования мы твердо намерены увеличивать: в ближайшее время мы планируем выйти на докризисные сроки кредитования. В качестве залогового обеспечения принимается автотранспорт, оборудование, недвижимость, товары в обороте, а также личное имущество. Также необходимо предоставление поручительства компаний, участвующих в бизнесе, а также учредителей.

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, то есть равными долями. Если же речь идет о крупной сумме, мы можем предоставить отсрочку платежа, установление сезонного графика погашения.

Ставки кредита составляют у нас от 20 процентов, что касается скрытых процентов - они отсутствуют, поскольку мы нацелены на прозрачность цены кредита.

Заявку на кредит в нашем банке можно подавать круглосуточно благодаря специальной «горячей линии» - 8 800 200 11 99. После подачи заявки к вам будет прикреплен персональный менеджер, который, приехав к вам, в первый же день соберет все необходимые документы и сам направит вашу заявку на рассмотрение - предоставление персонального менеджера осуществляется на бесплатной основе.

Справка

Национальный банк «Траст» ведет свою историю с 1995 года. В 2004 году новая управленческая команда разработала и внедрила бизнес-стратегию, благодаря которой за короткое время НБ «ТРАСТ» вошел в число крупнейших финансовых организаций России. Сегодня НБ «Траст» является ведущим регионально ориентированным банком, осуществляющим свою деятельность на всей территории России (банк представлен в 170 городах 60 регионов нашей страны).

По итогам сертификации 2008 года НБ «ТРАСТ» присвоена высшая оценка систем риск-менеджмента (A.rm) в рамках рейтинга качества данных систем. В 2009 году агентство «РА Эксперт» присвоило НБ «ТРАСТ» рейтинг на уровне «А», подтверждающий высокий уровень кредитоспособности.

Данные уровни кредитных рейтингов позволяют банку привлекать деньги на беззалоговых аукционах в ЦБ РФ.

г. Воронеж, ул. Кирова, 4, тел. (4732) 72-70-53

Ген. Лицензия Банка России № 3279 Филиал НБ «ТРАСТ» (ОАО). Реклама.